硅谷银行 “光速倒闭” 背后：恐慌的储户 2 天内挤兑 1420 亿美元！

众所周知，硅谷银行在 3 月 9 日遭遇了大规模挤兑，但事实上，第二天挤兑的规模是第一天的数倍，而这才是真正压垮硅谷银行的最后一根稻草。

本周二，美联储负责监管的副主席 Michael Barr 在美国参议院银行委员会作证时表示，在 3 月 10 日，硅谷银行遭遇的挤兑高达 1000 亿美元，这使得该银行在两天内共计流出了 1420 亿美元。

Barr 说，硅谷银行在 3 月 8 日 “姗姗来迟” 的融资尝试 “吓坏了” 投资者和客户，到 3 月 9 日早些时候，情况 “似乎” 已经平静了下来：

但是星期四下午晚些时候，存款开始外流，到星期四晚上，我们了解到，如你所说，有 420 多亿美元从这家银行流出。

这位副主席表示，美联储工作人员在 3 月 9 日夜以继日地工作，试图寻找足够的抵押品，从美联储的贴现窗口再借入数十亿美元以满足提现请求。

直到 3 月 10 日上午，他们筹集了看起来有可能满足前一天规模的资金，随后遭遇了更大规模的提款：

但那天早上，银行告诉我们，根据客户的预约和排队的人数，他们预计资金流出的规模会大得多。按照预期，当天总共有 1000 亿美元要发放出去，但银行没有足够的抵押品来满足这一要求。

在那一天里，他们实际上无法履行向储户支付的义务，因此被关闭了。”

这场听证会是美国参议院银行委员会就硅谷银行倒闭事件而举行，包括 Barr 在内的美国银行业监管高层人士就硅谷银行和 Signature 银行本月早些时候倒闭的原因作出解释。

在听证会上，美联储、财政部和联邦存款保险公司（FDIC）的高官都暗示，银行业监管规定会有改变，更严格的资本和流动性新规将至。Barr 称，他预计资产超过 1000 亿美元的银行将 “需要强化资本和流动性的标准”。

无视警告 无人出手

在听证会上，Barr 指出，监管机构实际上早已警告过硅谷银行，但也仅仅是 “警告”。

他还表示，一项在 2019 年颁布的放松对资产在 1000 亿至 2500 亿美元之间的银行监管的法律导致了最终的失败。该法案赋予美联储 “很大的自由裁量权”，以制定监管资产超过 1000 亿美元的机构的政策，他补充称，美联储将研究是否通过正式的规则制定提出此类改变。

Barr 指出，事实上，美联储监管机构从 2021 年 11 月开始警告硅谷银行管理层，加息对该行资产负债表构成的风险，但该银行 “未能及时解决” 美联储的担忧。

他还透露，美联储银行监管机构在一年多的时间里一直与硅谷银行员工和高管保持密切和反复的联系，以表达对他们对利率和流动性风险管理的担忧。

根据证词，美联储监管机构在 “接近 2021 年底” 发布了六次警告，在 2022 年 5 月又发布了两次警告。随后，美联储在去年夏天下调了硅谷银行的管理层评级，并在 10 月份与该行高管举行了会议。

Barr 说，硅谷银行的利率风险模型不准确，这是一个需要被立即关注的问题：

从本质上讲，风险模型与现实完全不符。

这些警告在今年 2 月向美联储理事会提交的报告中达到顶峰，报告内容是利率上升对包括硅谷银行在内的一些银行财务状况的影响。

对于参议员们关于 “既然有这些警告，银行管理层为什么没有采取行动” 的提问，Barr 回答道：

一年多来，监管机构一直在对这家银行说，要规规矩矩地做人，但他们确实从来没有采取过任何措施。

在我看来，监管机构知道这个问题，但没有人出手。